Résumé l`adoption de la directive révisée sur les services de paiement (PSD) a mis en scène l`ouverture de la Banque en Europe. En fournissant un accès normalisé aux données des clients et à l`infrastructure bancaire, la PSD diminuera les barrières à l`entrée des fournisseurs tiers et des sociétés de technologie financière (FinTechs), et stimulera le développement de nouveaux modèles d`affaires et un large gamme de nouveaux services bancaires. De cette façon, la PSD sera un catalyseur pour la perturbation et le renouvellement stratégique sur les marchés bancaires européens. Les consommateurs européens ont commencé à embrasser les types de services et d`entreprises que la PSD favorisera. Une stratégie de PwC et une étude sur la PSD, réalisée au premier trimestre de 2016, suggèrent que 88% des consommateurs utilisent des fournisseurs tiers pour les paiements en ligne, ce qui indique qu`il y a une grande base de clients primaires pour d`autres services de banque numérique. Néanmoins, la réponse globale des banquiers européens à la PSD est l`une des incertitudes: bien que 68% des banquiers craignent que la PSD ne leur fasse perdre le contrôle de l`interface client, bon nombre d`entre eux demeurent peu sûrs de la façon de réagir à la nouvelle directive. En conséquence, ils adoptent une position défensive, d`attente et de voir qui est aversion pour le risque. En revanche, il y a quelques banques — et plus de fournisseurs tiers et de FinTechs — qui adoptent les possibilités de la Banque ouverte et poursuivent des stratégies visant à remporter un rôle de premier plan à l`avenir. Ils ne sont pas en attente jusqu`à la mise en œuvre de PSD.

Dans ce rapport, nous rassemblons les attitudes et les comportements des clients bancaires, le mental-Set et les préoccupations des banquiers, et les réponses des banques de premier-moteur et des FinTechs pour analyser les implications et les ramifications de la PSD pour les banques européennes. Et nous offrons cinq options stratégiques que les banques peuvent envisager d`élargir leurs offres, mieux servir leurs clients, et augmenter leur part de marché et les revenus. Avec l`adoption de la PSD, un passage irrévocable à l`ouverture de la Banque en Europe est devenu inévitable. Les banques européennes ne peuvent pas se permettre d`attendre la date officielle de mise en œuvre du PSD en 2018 pour formuler une réponse stratégique. Cliquez ici pour le rapport complet méthodologie: l`étude de PwC Strategy & PSD au premier trimestre de 2016, après l`adoption de la PSD, Strategy & a entrepris une analyse complète de la nouvelle directive pour répondre aux questions suivantes: quelle est la probabilité que les consommateurs adopteront-ils des services offerts par des concurrents non bancaires? Comment les banques européennes perçoivent-elles les effets de la PSD? Quelle est la quantité de nouvelles compétitions — des FinTechs et d`autres joueurs non bancaires — qui résulteront de la PSD? Comment les banques peuvent-elles bénéficier de l`ouverture de données et d`une interface standardisée mandatée par la PSD? Pour obtenir le point de vue des clients sur les questions ci-dessus, une enquête représentative de 1 000 consommateurs en Allemagne a été menée. Pour saisir la perspective de l`industrie, nous avons interviewé de hauts représentants de 30 grandes banques dans huit pays (Autriche, France, Allemagne, Italie, Pays-Bas, Espagne, Suisse et Royaume-Uni). En outre, les perspectives et les études de cas d`un groupe représentatif de FinTechs européens qui exploitent déjà des API et des données de manière innovante ont été étudiés et compilés. Les résultats ont été analysés et évalués par des experts en réglementation, en numérique et en stratégie à Strategy &. Tout comme les banques ont réappris l`art de la stratégie pour créer un avantage concurrentiel, elles doivent également développer des modèles opérationnels adaptés à leur stratégie, plutôt que des modèles fondés sur des repères génériques de l`industrie.